商业银行风险管理流程

三、商业银行风险管理流程

图 8 - 1 商业银行风险管理流程

   （一）风险识别

风险识别是整个风险管理活动的前提和基础。其目的是找出风险之所在和引起风险的主要因素，并对其后果作出定性估计。风险识别主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。由于每个仓储金融业务本身就有一个复杂的系统，影响它的风险因素很多且其关系错尊复杂，有直接的，也有间接的；有明显的，也有隐含的，或是难于意料的，而且各种风险因素所引起后果的严重程序也不相同。当进行项目决策时，完全不考虑这些因素或忽略了其中的主要因素，都会导致决策的失误。但如对每个风险因素都加以考虑又会使决策复杂化。这就是要从系统的观点出发，横向观察项目所涉及的各个方面，纵向观察项目建设发展的过程，将引起风险的极其复杂的事物分解成比较简单的、容易被认识的基本单元，从错尊复杂的关系中找出因素间的本质联系，在众多的影响中抓住主要因素，并且分析它们因其风险变化的严重程度，从而得到比较可靠的结果。所以在这一阶段，风险识别的手段，先关信息的收集、甄别、风险的汇总、分析，风险走势的监测部是必要的。

（二）风险评价

不同的风险发生地点，风险暴露及发生损失时的程度可能是有差异的。相应地，在是否要管理、如何管理好等方面，正确地评价风险程度和差别就成为提高风险管理效率和质量的关键因素。在现在的风险中，一些风险本身直观明了，或因长期的经验积累，使它们易于估计；而另外一些则是隐含风险，可对其进行探测、显化处理，所有这些都已经成为风险管理的重要组成部分和前提，也成为技术性颇强的一个专门领域。风险评价行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。处理风险，需要一定费用，费用与风险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用是否有效益。

（三）风险决策

风险决策是指针对企业所面临的各种特定风险及其大小，运用适当的方法加以分析，从而做出是否开展、何时开展以及如何开展仓储金融业务等的决策过程。

（四）风险的控制与防范

风险管理的最终目的是为了控制风险，提出对各种风险的防范对策。风险的控制与防范是指人们力求规避和改变那些可能引起或加重潜在损失的因素，采取安全有效、积极合理的措施来对付各种风险，风险的控制和防范要根据风险管理主体对风险的态度、风险承受能力、管理者素质、风险的性质和影响程度等许多因素，运用各种相应的方法来处理风险。其中风险的防范主要偏重于对风险的事前、损前处理，风险的控制则是在项目运作过程中，随时监控项目的进展，注视风险的动态，一旦出现异常情况，马上对新出现的风险进行识别、评价与决策，并采取必要的行动。，从这一点可以看出，风险的控制与防范贯穿于风险管理的全过程。