在金融仓储服务持续发展过程中,银行能效控制风险是重中之重,需要从银行风险管理的角度,建立完善的风险防控措施。从银行角度来看,其从事的是信贷业务,与金融仓储相关的活动是仓储金融活动。
风险及风险管理
一、风险的概念
在生产活动和日常生活中,随着风险形态的变化和对风险认识的深化,人们对风险本质的认识不断演变。由于研究角度以及实践中所需结果的不同,在国内外学术界尚无统一的意见。归纳起来,大致存在着以下几种观点。
(一)风险是损失发生的可能性
风险的概念最早被海尼斯纳入经济学理论范畴,他在1895年发表的《作为一种经济因素的风险》一文中认为:风险一词在经济学和其他的学术理论中,并无任何技术上的内容,风险意味着损失的可能性。他认为,在执行某种经济行为时,该项经济行为就会承担风险,承担风险的结果是对该项经济行为利润的冲减。法国学者赖曼在1928年出版的《普通经营经济学》也将风险定义为损失的可能性,此后,麦尔、柯梅克和罗森布尔等更多的学者都明确的将其定义为损失的可能性。
该种观点着眼点在于损失发生的可能性,并用概率作为可能性的表达。这一学说认为损失发生的可能性越大,即损失发生的概率越大,风险就越大。
(二)风险是一种不确定性
这种观点认为:风险就是一种不确定性,将不确定性直观的的理解为事件发生的最终结果的多种可能状态,这与现代资产组合理论的观点一致。尽管这些可能状态的数量及其可能程度可以(或不可以)根据经验知识或历史数据进行事前评估,但事件的最终结果呈现出何种状态却是不能事先得知的。根据能否事前估计事件最终可能状态的数量和肯能程度,不确定性可以分为可衡量的不确定性和不可衡量的不确定性。在权威的《新帕尔格雷夫经济学大词典》中,风险被等同于不确定性。风险现象,或者说不确定性或不完全信息现象,在经济生活中无处不在。没有它,资本市场的活动就是单纯的票据交换,通信行业就不复存在,投资银行的职能将退化为简单的记账。可见作者把风险等同于不确定性。
(三)风险是结果对期望的偏离
在许多情况下,风险表现为一种变量在未来发展的波动,这种波动首先是一种未来结果的不确定性,这种波动不是事先可准确预知的变动。其次,这些波动又具有一些统计特性。衡量波动性的主要指标有变量的期望值和方差(或标准差)。其中,期望值表示变量波动变化的集中趋势和平均水平,而方差则表示变量变化的离散趋势(即风险水平)。
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