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效率和成本,决定着供应链金融风险控制能力的高低!

  发表时间:2023年05月11日  点击数:628 次
作者:鲁顺     文章来源:

  风险管理,一直是金融行业最核心的也是最关注的问题,供应链金融也不例外。

  做为供应链和金融的综合体,不仅继承了金融行业风险的特质,也传承了供应链中涉及到的风险,所以,供应链金融,相比传统的金融,风险更加复杂。

  关于供应链金融的风险管理,我们采取了很多的办法,包括理念上、方法上、工具和技术层面等等,这些当然都有效。

  本来就叠加复杂的风险,也不可能只用一个工具或者方法就能够解决的。

  很多时候,我们可能非常在意和热衷,各种方法和工具来防范风险,但其实这么多年过去了,无论还是方法、工具、技术,其实也差不多到了极限,没有什么更多的创新。

创新来创新去,最后发现,最原始的办法可能更有效。

  01  效率慢和成本高,是造成风险的核心问题

  如何了解产业、如何评估企业等这些问题,除非是刚入行的,一般做风险管理的,都会熟悉,其实也没有啥更有效更创新的东西。

  但是大家学了这么多,也知道这么多,到后来为什么没有做好呢?

  出了问题后,发现,都是对产业,对企业了解不足造成的!

  那么为什么对产业、对企业了解不足呢?方法不是都会嘛?

  因为了解产业和企业,需要非常多的时间和成本,不仅供应链金融企业受不了,客户也等不了。毕竟做这个业务的,又不是你一家。

  在强大的业绩考核下,供应链金融企业只能是知道个一知半解的,就去评估,然后就拍脑袋投放了。

  很多供应链金融企业,因为不专注行业,不能说每单都是新的也差不多,在产业和企业了解上,没有形成积累,每次了解的效率都很慢、成本也非常高,所以每次跟第一次做其实没有什么大的区别。

  投放后,还是因为业绩考核的压力,基于成本和效率的考虑,也并没有深入的介入到供应链中去。

  风险,其实就是这么诞生的。

  有人会说,供应链金融公司招的风险管理的人不是有经验嘛?之前也是干过的呀?

  你说的对,但是不全面。

  风险管理人员的专业能力分为两方面:

  一方面,风险管理方面的知识。这些知识比较具有通用性,就是到那个行业,都可以用。

  另外一方面,就是产业方面的知识。中国的产业,千差万别,每个行业的上下游、交易、盈利模式等完全不同。

  而供应链金融公司招的风险管理的人,一般很少招行业的人,都是招之前干金融的、干法律的、干财务的,这些人比较多。

  这些人,大部分都是横向的知识多一些,纵向的产业了解的少,除非他在一个行业干了很久。

  加上,这几年供应链金融发展的很快,别说既懂产业又控风险管理的人少,能懂风险管理的,远远都不够用的。

  即使是招到懂产业的人,绝大部分人都是在一个公司一个岗位,像螺丝钉那样每天工作,根本不了解企业全貌和行业全景,还需要公司自己去整合。

  这里面,表面上是风险管理人的专业性问题,其实是公司战略选择、机制等问题才是核心。

  企业成败,永远是经营和管理的问题。

  天天说没有人才的,是自己没有管理能力的表现!

  什么是管理?简单的说就是协同各种资源,包括人、财、物,来实现目标。

  供应链金融风险管理,核心是管理,不是技术和工具本身!

  经营和管理不行,就要靠技术和工具来凑,关键是,技术和工具本身自己不能工作,都是需要人去实施,如果没有好的管理机制,再有效的技术和工具,都会大打折扣。

  在经营资源上、在管理上多下功夫,就会对人才专业性依赖就低,风险管理就越有效。

  想着只招个比较牛的风险管理总监,或者招几个专业的风险管理人才,就能解决风险管理的问题,是不可能的。

  风险管理需要战略、战术,需要有效机制保障组织去把这些战略、技术、方法、工具等落地,只有这样才能说我们真正的做了风险管理,才能在这乌卡时代,生存和发展下去。

  02 那么如何提升效率和降低成本呢?

  其一,尽量专注某个行业做业务;长时间在一个行业进行积累,对人、事、物都非常熟悉,去企业,转一圈,上下游看看就大概知道什么样了。不需要太多的时间了解,在信息充分的情况下,进行评估,效果会更靠谱;初创供应链金融企业,如果选择一个行业营销难度大,可以适当多加几个行业,但是不宜太广,随着业务的推广,最终选择适合自己并且可以深入的行业做下去。

  其二、招募行业的人充实风险管理团队;企业自己不懂没关系,可以从市场上招募一些行业里的人,这不仅仅对风险管理有帮助,其实对于业务营销也帮助非常大。借用这些人常年积累的行业经验和人脉关系,把他们隐性的知识显性化,把其个人能力公司化,专业公司的行业能力就会越来越强。

  其三、平时多搜集行业信息;现在互联网也非常的发达,通过互联网、朋友、合作伙伴等渠道,包括自己积累的,尽可能多的了解行业信息,形成行业数据库,这样每次再用的时候,就从数据库里调用,极大的提高了效率。

  其四、初创企业放缓业绩做大;初创供应链金融公司,很多公司制定业务指标的时候,更多的是拍脑袋,不顾自身资源禀赋、不顾市场风险,设定非常高的业务指标。逼着大家为了追求完成指标,而放弃风险。最终业务是做大了,风险就更大了。

  其五,利用科技工具;21世纪了,人们普遍使用科技来提升我们的生活。供应链金融业务也一样,虽然科技不能把没钱的人变成有钱,但是科技对效率的提升和成本的降低,大家是耳融目染的。供应链金融公司,应该充分利用科技工具,在供应链金融业务中,360度的进行赋能和应用,提高效率和降低成本的同时,其实就是降低了风险。

  03 供应链金融风险管理是个系统的活

  前面虽然我们分析过,供应链金融风险管理核心在管理,不在技术和工具,并不是技术和工具不重要,只是现在发现,很多公司自身经营和管理有很大的问题,最终导致这些技术和工具,没有发挥其价值。

  供应链管理,有一个核心的思考方式,就是系统思考。

  我经常说:非黑即白,不是蠢就是坏!

  现在的世界,确实比之前要复杂的多,必须要系统思考,看到各个要素之间的关系,既要看部门,也要看整体,既要看树木,也要看森林。

  相信很多人,也感受到,脑子明显不够用了!

  现在,其实比学习知识更重要的,是思考问题的思维方式。

  回到供应链金融风险管理这个问题上,风险管理已经不是单一的问题,它与公司的战略、组织架构、激励措施、业务营销、再融资、监管等等吧,都息息相关,如果不系统的思考,不把风险管理融入整个系统里,很可能会头疼治头,脚疼治脚。

  这个需要我们平时要建立一个思考的框架,或者叫模型吧,把所有的相关因素都列入其中,根据具体问题,通过思考框架进行系统的分析,最后得出最优的结论。

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