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"金融仓储"的经济效应

  发表时间:2015年05月14日  点击数:732 次
作者:佚名     文章来源:中国贸易金融网

  相关资料显示,与发达国家信贷运行规律相比,我国的动产担保融资工作还处于起步阶段。比如,在发达国家,应收账款担保融资和动产担保融资是短期贷款的最主要方式,约分别占短期贷款的50%和30%,而我国动产担保融资占金融机构贷款余额的比重还不到0.5%。

  与此相对应的是,我国企业动产的稳定性库存量很大,约占金融机构贷款余额的20%以上,动产抵质押贷款需求市场十分庞大。业界认为,推动“金融仓储”产业发展,可以产生极强的经济与社会效应:第一,有效地推进中小企业融资。在我国传统的银行信贷中,中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时,生产型或流通型的中小企业,一般都有原材料、半成品、产品等动产,且这些动产在一定时间范围内有较固定的最低贮存量。如果按其相对稳定的最低贮存存货作抵质押来申请贷款,就能有效地解决这些中小企业融资难的问题。

  但是,银行开展动产抵质押贷款又面临两个难题:一是动产价值认定问题;二是动产管理与价值监控问题。而专业化的“金融仓储”的出现能有效地解决这两个难题,其获得银行认可的标准仓单设计与专业化的第三方仓储管理与价值监控,能顺利地支持中小企业获得银行贷款。

  第二,有利于银行降低信贷风险,推进银行业务创新。我国当前银行信贷担保方式以不动产抵押和企业互保为主,不利于信贷风险的分散。特别是企业互保形式,不是风险的化解,只是风险的累积,在一定程度上会产生银行风险的传递与扩散。以“金融仓储”方式开展的动产抵质押贷款,既有充足的动产作为担保,系自偿性信贷产品,又有专业化的“金融仓储”企业监控动产物资和市场价格波动,还有设置“补差”机制,能保证抵质押品的“足量、足值”。动产抵质押贷款相对而言单笔金融小,且主要分散于不同的中小企业之间,可以降低信贷集中度,分散信贷风险。另外,“金融仓储”业务还能促进银行信贷以及与之相对应的结算、保险等金融业务的创新与发展。

  第三,有利于帮助企业开展合理的存货管理。当前国内原材料、大宗物资的价格越来越跟国际接轨,价格波动越加频繁,企业特别是中小企业缺乏必要的资金,存货不足,市场风险很大。而“金融仓储”业务可以让企业以存货担保获得贷款,放心地库存货物,降低市场风险。同时,专业的“金融仓储”企业能向企业提供相对全面的存货价格信息,及时揭示动产贮存风险,有利于借款企业作出合理的存货决策,提高动产风险管理能力。

  第四,尤其值得注意的是,“金融仓储”的一大功能在于能优化社会信贷结构。一些专家指出,近几年,我国信贷结构失衡的现象越来越严重,其中一个重要特点是信贷长期化。然而越来越多的信贷资金流向基础建设和个人住房按揭项目,但是特别是中小企业直接用于生产经营的流动资金需求却难以满足,所以优化信贷结构是势在必行的,优化信贷结构就要提高直接满足生产经营需要的短期贷款的比重。因此,发展“金融仓储”有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款,宏观上有利于优化信贷结构。

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